Riester Jahres­information

Jeder Anbieter eine Riester-Rentenversicherung verfügt über eine eindeutige Anbieternummer. Diese benötigen Sie zum Beispiel für Ihre Steuererklärung. Unsere Anbieternummer lautet 0204000343.

Jedes Riester-Produkt hat eine Zertifizierungsnummer. Sie belegt, dass das Produkt den gesetzlichen Anforderungen entspricht und staatlich gefördert werden kann.

Der Wert der Zulagen ergibt sich aus der Summe der erhaltenen Zulagen und zurückgezahlten Zulagen. Mehr dazu steht auf der Bescheinigung nach § 92 EStG.

Bei Riester-Renten mit der Anlage in Fonds kann aufgrund eines schlechten Verlaufs der Fonds das Ergebnis aus der Fondsentwicklung negativ sein.

Sie haben die Möglichkeit Ihre Fonds zu wechseln, kontaktieren Sie dafür bitte Ihren Berater.

Aufgrund gesetzlicher Vorgaben werden Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf (bei Vertragsbeginn vor 2005 auf die ersten zehn) Vertragsjahre verteilt. Falls Sie bei Ihrem Vertrag den Beitrag erhöhen (z. B. mit einer Dynamik), werden für den Erhöhungsteil erneut Abschluss- und Vertriebskosten für fünf bzw. zehn Jahre fällig.

Sollten Sie von einem anderen Riester-Anbieter zu uns gewechselt haben, haben wir keine Informationen zu den bisherigen Abschluss-, Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten. Deswegen weicht die hier zu errechnende Summe von dem Vertragsguthaben ab.

Riester-Renten werden vom Staat gefördert. Wenn Sie Ihren Vertrag kündigen, verlangt der Staat die erhaltene Förderung zurück. Dadurch werden Ihrem Vertragsguthaben die kompletten Zulagen abgezogen.

Wenn Sie aber den Anbieter wechseln, unterstützt der Staat Sie weiterhin und Sie behalten Ihre Zulagen.

Die stehen hier noch nicht drin. Riesterzulagen werden immer frühestens im Frühjahr des darauffolgenden Jahres gutgeschrieben. Ihre Zulagen für das Jahr 2022 sehen Sie also erst in der Bescheinigung 2023, die Sie im Februar 2024 von uns bekommen.

Zulagen werden immer frühestens im Frühjahr des darauffolgenden Jahres gutgeschrieben. Die Zulagen für das Jahr 2022 sehen Sie somit erst in der nächsten Bescheinigung für das Jahr 2023.

Wenn Sie den Mindest-Eigenbeitrag zahlen, können Sie derzeit folgende Zulagen jährlich vom Staat erhalten:

• 175 Euro Grundzulage
• 300 Euro für jedes ab 2008 geborene Kind
• 185 Euro für jedes vor 2008 geborene Kind

Um die vollen Riesterzulagen zu erhalten, müssen Sie einen Mindest-Eigenbeitrag pro Jahr in den Vertrag einzahlen. Wenn Sie im Jahr weniger als das einzahlen, erhalten Sie nur gekürzte Zulagen. Falls Sie einen Anhängselvertrag haben, müssen nicht Sie, sondern Ihr Partner den Mindest-Eigenbeitrag zahlen.

Nehmen Sie 4 % Ihres rentenversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens. Ziehen Sie dann die Zulagen ab, die Sie beantragen, und Sie haben den so genannten Mindest-Eigenbeitrag. Bitte denken Sie dran: 10 Euro monatlich ist der Mindest-Eigenbeitrag für eine VOLKSWOHL BUND-Riester-Rente.

Beim Rechnen können wir Ihnen helfen: Vorsorge-Check Riester-Rente

Es kann sein, dass Ihnen Zulagen gutgeschrieben worden sind, auf die Sie kein Anspruch hatten. Sollte ein fehlender Anspruch im Nachhinein festgestellt werden, fordert die Zulagenstelle ZFA diese Zulagen daher zurück.

Die häufigsten Gründe für eine Rückförderung sind:

• Sie gehören nicht zum berechtigten Personenkreis.
• Eine Kinderzulage ist weggefallen.

Sollten Sie mit der Rückforderung nicht einverstanden sein, können Sie einen Festsetzungsantrag bei uns stellen. Was das ist und wie das geht, erfahren Sie hier.

Wenn Sie nicht mehr zum zulagenberechtigten Personenkreis gehören, sollten Sie sich persönlich beraten lassen. Bitte wenden Sie sich hierfür an Ihren Berater.

Solange Sie Kindergeld bekommen, erhalten Sie auch die Kinderzulage. Es reicht, wenn Sie in einem Jahr für mindestens einen Monat Kindergeld erhalten haben. Dann bekommen Sie die Kinderzulage für das komplette Jahr. Der Kindergeldanspruch endet in der Regel spätestens mit Vollendung des 25. Lebensjahres Ihres Kindes.

Sie haben Nachwuchs bekommen? Herzlichen Glückwunsch! Mit unserem Formular können Sie für das Kind die Kinderzulage beantragen: Vorsorge-Check Riester-Rente

Ein älteres Kind, für das Sie Kindergeld erhalten, fehlt? Kinderzulagen können jeweils nur einem Vertrag zugerechnet werden. Prüfen Sie daher bitte, ob das Kind beim Vertrag des anderen Elternteils aufgenommen ist. Zum Beispiel erhält bei verheirateten Paaren die Mutter automatisch die Kinderzulagen. Auf gemeinsamen Antrag der Eltern kann aber auch der Vater die KInderzulage bekommen.

Sie können einen so genannten Festsetzungsantrag stellen, damit Ihre Zulagen bei der Zulagenstelle ZFA neu berechnet werden. Dieser Festsetzungsantrag sollte formlos, schriftlich und mit Unterschrift versehen sein. Folgende Informationen sollten enthalten sein:

• Ihre Zulagenummer (= Sozialversicherungsnummer)
• das Beitragsjahr, um das es geht
• die Begründung Ihrer Einwände

Schicken Sie den Antrag bitte an:
Volkswohl Bund
Riester-Vertragsverwaltung
Südwall 37-41
D-44137 Dortmund

Warten Sie damit nicht zu lange: Den Festsetzungsantrag müssen Sie innerhalb von einem Jahr ab dem Bescheinigungsdatum einreichen.